{"id":82706,"date":"2021-03-05T05:00:00","date_gmt":"2021-03-05T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.applause.com\/blog\/apps-marches-financiers\/"},"modified":"2025-07-21T11:27:33","modified_gmt":"2025-07-21T15:27:33","slug":"apps-marches-financiers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/blog\/apps-marches-financiers\/","title":{"rendered":"Comment les applications r\u00e9volutionnent l\u2019acc\u00e8s au march\u00e9 des actions"},"content":{"rendered":"

Comment les applications r\u00e9volutionnent l\u2019acc\u00e8s au march\u00e9 des actions<\/h1>\n

On le constate ais\u00e9ment, le r\u00e9cent acc\u00e8s au march\u00e9 des actions par le biais d\u2019applications \u00e9veille toujours plus d\u2019int\u00e9r\u00eat et est de mieux en mieux accept\u00e9. De plus, la pand\u00e9mie de covid\u201119 n\u2019a fait qu\u2019acc\u00e9l\u00e9rer le rythme auquel les services financiers se convertissent au num\u00e9rique.<\/p>\n

La nouvelle g\u00e9n\u00e9ration d\u2019applications d\u2019investissement transpose les services boursiers dans un nouvel environnement mobile, dont la technologie est en constant d\u00e9veloppement, mais ce n\u2019est pas tout. Elle red\u00e9finit \u00e9galement le parcours client complet. \u00c0 l\u2019itin\u00e9raire institutionnalis\u00e9, avec ses interm\u00e9diaires \u00e9tablis et ses frais en cons\u00e9quence, elle substitue un nouvel acc\u00e8s, direct, au march\u00e9 des actions pour les investisseurs.<\/p>\n

Un nouveau mod\u00e8le d\u2019investissement<\/strong><\/h3>\n

Robinhood, fond\u00e9 en 2013 et disponible sous forme d\u2019application depuis 2015, a \u00e9t\u00e9 un des premiers prestataires de services \u00e0 se concentrer sp\u00e9cifiquement sur les petits et les nouveaux investisseurs. Comme le laisse supposer son nom (Robin Hood signifie Robin des Bois), maintenant connu \u00e0 l\u2019international, cette application est n\u00e9e de la volont\u00e9 de ses fondateurs de rendre plus accessibles non seulement les march\u00e9s, mais aussi la constitution d\u2019un patrimoine. Jusqu\u2019\u00e0 ce jour, comme l\u2019explique le\u00a0site internet de l\u2019entreprise<\/a>, l\u2019objectif affich\u00e9 est de \u00ab cr\u00e9er un produit financier qui offre \u00e0 tous, et non uniquement aux plus riches, un acc\u00e8s aux march\u00e9s financiers \u00bb.<\/p>\n

De nombreuses autres applications d\u2019investissement et de trading se concentrent sur certains march\u00e9s et niches en particulier. Ainsi, Acorns (fond\u00e9e en 2012 aux \u00c9tats-Unis) ou encore Peaks (fond\u00e9e en 2016 aux Pays-Bas) reposent sur le principe du micro-investissement. Gr\u00e2ce \u00e0 une connexion avec la carte de cr\u00e9dit ou l\u2019application de paiement, le montant des transactions est arrondi et la diff\u00e9rence est directement investie. Freetrade (fond\u00e9e en 2016 au Royaume-Uni) et Stake (fond\u00e9e en 2017 en Australie) sont d\u00e9j\u00e0 actives sur les march\u00e9s europ\u00e9ens et peuvent ainsi prendre l\u2019avantage sur Robinhood, ouvert aux seuls citoyens des \u00c9tats-Unis pour l\u2019instant. eToro, d\u2019abord fond\u00e9e en Isra\u00ebl sous le nom de RetailFX, a quant \u00e0 elle des utilisateurs dans plus de 140 pays, dont l\u2019Allemagne. L\u2019application se base depuis 2010 sur un concept de \u00ab CopyTrading \u00bb, par lequel les investisseurs peuvent suivre les meilleurs traders et les copier.<\/p>\n

Ces applications g\u00e9n\u00e8rent ainsi des revenus non par des commissions, mais par des mod\u00e8les d\u2019abonnement ou de paiement du flux de commande. Ce dernier concept repr\u00e9sente une sorte de r\u00e9tro-commission des courtiers \u00e0 qui on confie l\u2019ex\u00e9cution des commandes et qui cherchent \u00e0 se r\u00e9mun\u00e9rer \u00e0 chaque transaction sur l\u2019\u00e9cart de cotation.<\/p>\n

Applications ciblant un groupe jeune<\/strong><\/h3>\n

Naturellement, de plus en plus d\u2019autres banques et courtiers en ligne proposent des solutions de n\u00e9goce des actions pour mobile. Cependant, les start-ups FinTech de ce nouveau groupe se diff\u00e9rencient des prestataires traditionnels par leur structure fondamentale. En tant qu\u2019applications internationales attrayantes pour les r\u00e9seaux sociaux, elles ont un groupe cible particuli\u00e8rement jeune, de 25 \u00e0 30 ans, avec des utilisateurs qui, en plus d\u2019un acc\u00e8s au n\u00e9goce des actions, cherchent aussi une exp\u00e9rience utilisateur d\u2019un nouveau genre. L\u2019accessibilit\u00e9 et la facilit\u00e9 d\u2019utilisation sont ainsi des caract\u00e9ristiques d\u00e9terminantes pour ces nouvelles applications d\u2019investissement. Selon une enqu\u00eate rapport\u00e9e dans le\u00a0Digital Finance Report 2020 de Bitkom<\/a>, 40 % des sond\u00e9s ont \u00e9nonc\u00e9 ainsi leur avis, mais aussi leurs attentes : \u00ab Les applications pour smartphone destin\u00e9es aux op\u00e9rations sur actions et sur titres peuvent, gr\u00e2ce \u00e0 leur facilit\u00e9 d\u2019utilisation, permettre \u00e0 plus de personnes de tirer profit des performances des entreprises. \u00bb.<\/p>\n

Ces courtiers, dits n\u00e9o-brokers, investissent les smartphones, se glissent dans les poches, et c\u2019est justement ce qui les rend si int\u00e9ressants. Un design clair, une int\u00e9gration de la communaut\u00e9 et une prise en main facile permettent \u00e0 l\u2019UI et l\u2019UX de devenir eux-m\u00eames le produit.<\/p>\n

\u00c0 chances in\u00e9dites, risques in\u00e9dits ?<\/strong><\/h3>\n

Souvent, les applications fixent des limites inf\u00e9rieures tr\u00e8s basses, voire aucune limite, aux transactions et permettent d\u2019acheter une simple fraction d\u2019action. Les frais, nous l\u2019avons \u00e9voqu\u00e9, sont minimes ou inexistants et les applications sont \u00e9galement disponibles en dehors des horaires d\u2019ouverture de la bourse. De toute \u00e9vidence, les applications ont pour objectif d\u2019abaisser le seuil d\u2019entr\u00e9e sur le march\u00e9 des actions et il leur arrive m\u00eame de recruter des utilisateurs en offrant des fractions d\u2019actions. Contrairement aux courtiers traditionnels, les applications n\u2019offrent pas de conseils, ou bien peu. La d\u00e9cision d\u2019achat est influenc\u00e9e, sur l\u2019application et au-dehors, par les articles de presse, les forums et les r\u00e9seaux sociaux.<\/p>\n

Ce dernier aspect en particulier s\u2019attire une certaine m\u00e9fiance sur le march\u00e9 allemand. Selon l\u2019enqu\u00eate du Digital Finance Report de Bitkom d\u00e9j\u00e0 cit\u00e9e, quelque 69 % des sond\u00e9s ont affirm\u00e9 que\u00a0\u00ab l\u2019aide d\u2019un conseiller [\u00e9tait] indispensable pour prendre de bonnes d\u00e9cisions d\u2019investissement \u00bb<\/a>. La s\u00e9paration du service de conseil et la ludification du n\u00e9goce des actions rec\u00e8lent donc certains risques, en particulier pour les utilisateurs inexp\u00e9riment\u00e9s.<\/p>\n

Trop de pouvoir ?<\/strong><\/h3>\n

Une \u00e9tude de cas int\u00e9ressante, datant de janvier 2021, montre le type de dynamique qu\u2019un acc\u00e8s plus direct au march\u00e9 peut enclencher. Sur Reddit, de petits investisseurs coordonnent l\u2019achat d\u2019actions de Gamestop afin d\u2019emp\u00eacher une perte de valeur de l\u2019entreprise, sur laquelle avaient sp\u00e9cul\u00e9 des fonds alternatifs. Le succ\u00e8s a \u00e9t\u00e9 tel que les autorit\u00e9s des \u00c9tats-Unis\u00a0enqu\u00eatent \u00e0 pr\u00e9sent sur une possible manipulation du march\u00e9<\/a>. Toutefois, lorsque Robinhood, devant une telle fr\u00e9n\u00e9sie d\u2019achat, a tout bonnement suspendu le n\u00e9goce d\u2019actions de Gamestop, cela a provoqu\u00e9 un toll\u00e9.<\/p>\n

Le n\u00e9o-broker avait pourtant une bonne raison de l\u2019interrompre : les d\u00e9p\u00f4ts de garantie aupr\u00e8s de la chambre de compensation DTCC ne suffisaient pas au volume de n\u00e9goce accru. Cela ternit quelque peu l\u2019id\u00e9al d\u2019un nouveau pouvoir des petits investisseurs sur le march\u00e9 : les applications de trading ne font pas non plus dispara\u00eetre la fonction d\u2019interm\u00e9diaire ; elles la remplacent, et parfois selon des conditions encore plus obscures.<\/p>\n

Des perspectives prometteuses<\/strong><\/h3>\n

Les n\u00e9o-brokers red\u00e9finissent cependant le processus d\u2019investissement et le n\u00e9goce d\u2019actions, attirant de jeunes investisseurs. Avec un design clair et un parcours client con\u00e7u pour la g\u00e9n\u00e9ration Y, ces applications pourront gagner de nombreux utilisateurs au cours des prochaines ann\u00e9es. Elles devront aussi se montrer capables de tenir le rythme impos\u00e9 par cette nouvelle dynamique. Ainsi, leurs utilisateurs, agissant comme prestataires de services financiers et gestionnaires de donn\u00e9es extr\u00eamement sensibles, en attendront, \u00e0 juste titre, une fonctionnalit\u00e9 irr\u00e9prochable, partout et \u00e0 tout moment. La confiance des utilisateurs et le respect des directives financi\u00e8res joueront un r\u00f4le crucial dans la comp\u00e9titivit\u00e9 des n\u00e9o-brokers, qui doivent encore poursuivre leur p\u00e9n\u00e9tration sur le march\u00e9.<\/p>\n

Cependant, la p\u00e9n\u00e9tration des nouvelles applications d\u2019investissement sur le march\u00e9 Allemagne-Autriche-Suisse (DACH) n\u2019en est encore qu\u2019\u00e0 ses d\u00e9buts. Les prestataires de service \u00e9tablis, principalement les applications bancaires, peuvent tirer parti de cette tendance en int\u00e9grant \u00e0 leurs applications actuelles une UX plus attrayante et des fonctionnalit\u00e9s d\u2019investissement simplifi\u00e9es. Par exemple, un livre blanc de\u00a0Sparkassen Innovation Hub<\/a>\u00a0conseille, sur le th\u00e8me de la mutation des valeurs, \u00ab [d\u2019]ouvrir aussi les produits aux petits montants d\u2019investissement \u00bb, mais \u00e9galement de conqu\u00e9rir un nouveau groupe d\u2019investisseurs potentiels \u00ab par une interface utilisateur (IU) avenante et claire, des \u00e9l\u00e9ments de saisie et d\u2019administration des donn\u00e9es ludiques, [et] des indicateurs de l\u2019\u00e9tat et de la progression d\u2019une proc\u00e9dure \u00bb.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le Mobile Finance Report 2020 d\u2019Adjust et d\u2019Apptopia indique qu\u2019au cours du premier semestre 2020, le nombre de t\u00e9l\u00e9chargements d\u2019applications de trading et d\u2019investissement a augment\u00e9 rapidement dans de nombreux pays. En t\u00eate, on trouve l\u2019Allemagne, avec un taux de croissance consid\u00e9rable, de pr\u00e8s de 140 %.<\/p>\n","protected":false},"author":42,"featured_media":74223,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[281],"tags":[947],"resource-industry":[1133,1150],"resource-solution":[],"resources\/types":[1242],"class_list":["post-82706","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee","tag-finance","resource-industry-finance","resource-industry-finance-fr","resource-type-blogues"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82706","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/42"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=82706"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82706\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/74223"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=82706"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=82706"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=82706"},{"taxonomy":"resource-industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/resource-industry?post=82706"},{"taxonomy":"resource-solution","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/resource-solution?post=82706"},{"taxonomy":"resource-type","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/resources\/types?post=82706"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}