{"id":82272,"date":"2019-07-17T04:00:00","date_gmt":"2019-07-17T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.applause.com\/blog\/psd2-online-bezahlwelt\/"},"modified":"2025-07-21T11:23:30","modified_gmt":"2025-07-21T15:23:30","slug":"psd2-online-bezahlwelt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.applause.com\/de\/blog\/psd2-online-bezahlwelt\/","title":{"rendered":"Welche Auswirkungen hat PSD2 auf Online-Payments?"},"content":{"rendered":"

Welche Auswirkungen hat PSD2 auf Online-Payments?<\/h1>\n

Im Sommer 2018 versetzte die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ganz Europa in Aufruhr. \u00c4hnlich wird sich auch die Zweite Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) auf die Sicherheit von Online-Transaktionen auswirken. Die neue Richtlinie zielt darauf ab, Verbraucher mittels Multi-Faktor-Authentifizierung besser zu sch\u00fctzen, wenn sie online bezahlen. Zwar tr\u00e4gt dies dazu bei, die Online-Bezahlwelt und den Handel im Internet sicherer zu machen, hat aber gleichzeitig weitreichende Konsequenzen f\u00fcr eine Vielzahl von Unternehmen in Europa und weltweit.<\/p>\n

PSD2 im Detail<\/strong><\/h3>\n

Falls du dich mit dem Thema SCA (Strong Customer Authentication, zu Deutsch starke Kundenauthentifizierung) noch nicht auseinandergesetzt hast, solltest du das sp\u00e4testens mit Inkrafttreten der neuen Regelung tun. SCA ist Teil der neuen PSD2-Richtlinie, die Unternehmen verpflichtet, bei Online-Zahlvorg\u00e4ngen, die durch den Verbraucher initiiert werden, eine Multi-Faktor-Authentifizierung vorzunehmen (mehr dazu weiter unten). Einfach ausgedr\u00fcckt werden Verbraucher k\u00fcnftig mindestens zwei von drei Faktoren parat haben m\u00fcssen, um die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit einer Zahlung zu belegen. Bei den drei Faktoren handelt es sich um:<\/p>\n

    \n
  1. etwas, das nur der Verbraucher wei\u00df (wie ein Passwort oder eine PIN)<\/li>\n
  2. etwas, das nur der Verbraucher hat (wie ein per Smartphone generierter Code)<\/li>\n
  3. etwas, das nur der Verbraucher ist (z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung).<\/li>\n<\/ol>\n

    SCA h\u00e4tte am 14. September 2019 wirksam werden sollen, verz\u00f6gert sich jetzt aber in mehreren L\u00e4ndern, da viele Marktteilnehmer noch nicht bereit sind. Fr\u00fcher oder sp\u00e4ter werden jedoch bei jedem Online-Bezahlvorgang zwei der drei oben genannten Faktoren vorliegen m\u00fcssen. Andernfalls k\u00f6nnte die Transaktion abgelehnt werden.<\/p>\n

    Ausnahmen von der Regel<\/strong><\/h3>\n

    Wie zuvor erw\u00e4hnt, ist die starke Kundenauthentifizierung f\u00fcr vom Kunden initiierte Transaktionen erforderlich. Daher m\u00fcssen alle Online-Kartenzahlungen und Bank\u00fcberweisungen diesen Validierungsprozess durchlaufen \u2013 bis auf einige Ausnahmen. Es gibt unter anderem folgende Ausnahmen f\u00fcr SCA:<\/p>\n

      \n
    1. SCA ist nicht notwendig f\u00fcr bestimmte Bezahlvorg\u00e4nge mit geringem Risiko, die von der Bank oder dem Zahlungsdienstleister in Echtzeit bestimmt werden. Die Ausnahme-Schwellenwerte werden auf Basis der Betrugsrate festgelegt (0,13 % f\u00fcr Transaktionen unter 100 \u20ac; 0,06 % f\u00fcr Transaktionen unter 250 \u20ac; 0,01 % f\u00fcr Transaktionen unter 500 \u20ac) und auf jede einzelne Transaktion angewendet.<\/li>\n
    2. Zahlungen, die unter 30 \u20ac liegen, sind ebenfalls von der SCA befreit. Davon ausgenommen sind Kleinbetragszahlungen, die mit h\u00e4ufiger Frequenz durchgef\u00fchrt werden.<\/li>\n
    3. Wiederkehrende Zahlungen oder Dauerauftr\u00e4ge k\u00f6nnen eine erste Autorisierung erfordern, sp\u00e4tere Zahlungen sind jedoch befreit.<\/li>\n<\/ol>\n

      Wer ist betroffen?<\/strong><\/h3>\n

      Gem\u00e4\u00df PSD2 sind nur Zahlungen von Konsumenten betroffen, die in der EU Bankgesch\u00e4fte betreiben und bei Einzelh\u00e4ndlern einkaufen, die EU-Zahlungsabwickler nutzen. Welche Unternehmen sind also betroffen?<\/p>\n

        \n
      1. SCA ist f\u00fcr jeden europ\u00e4ischen H\u00e4ndler verpflichtend.<\/li>\n
      2. SCA ist f\u00fcr jeden internationalen H\u00e4ndler, der seine Produkte in Europa vertreibt, verpflichtend.<\/li>\n<\/ol>\n

        Es bleibt nur noch wenig Zeit f\u00fcr die Einbindung der starken Kundenauthentifizierung in die Digital-Commerce-Experience deines Unternehmens. Vor allem aber gilt es sicherzustellen, dass SCA f\u00fcr alle Benutzer zu einem integralen Bestandteil der User Experience wird, unabh\u00e4ngig von Ger\u00e4t, Bank usw. Selbst wenn du bereits t\u00e4tig geworden bist, ist es eine st\u00e4ndige Herausforderung, die notwendige Testabdeckung zu erreichen, um ein qualitativ hochwertiges Nutzungserlebnis gew\u00e4hrleisten zu k\u00f6nnen. Hier kann Applause Unterst\u00fctzung leisten.<\/p>\n

        Zahlungen in freier Wildbahn testen<\/strong><\/h3>\n

        Die gr\u00f6\u00dfte Herausforderung beim Testen der SCA ist der Zugang zu geeigneten Testern und Endger\u00e4ten an den richtigen Standorten und mit den erforderlichen Bezahlverfahren. Vor allem f\u00fcr US-amerikanische und nicht-europ\u00e4ische H\u00e4ndler, die ihre Produkte im EU-Raum vertreiben, stellt das Testen mit europ\u00e4ischen Probanden eine gro\u00dfe Herausforderung dar \u2013 umso mehr, wenn es darum geht, kurzfristig reale Transaktionen durchzuf\u00fchren.<\/p>\n

        Individuelle Testteams<\/strong><\/h3>\n

        Applause bietet Retailern Zugriff auf eine weltweit auf Abruf verf\u00fcgbare Crowd von Testern, um Zahlungsstr\u00f6me zu validieren. Neben demografischen Kriterien k\u00f6nnen die Testteams auch danach zusammengestellt werden, welche Banken und Ger\u00e4te sie nutzen. Dadurch k\u00f6nnen lokale Markterkenntnisse von Anwendern gewonnen werden, die exakt dem Profil der Zielgruppe entsprechen.<\/p>\n

        Erweiterte Ger\u00e4teabdeckung<\/strong><\/h3>\n

        Abh\u00e4ngig vom eingesetztem Ger\u00e4t variieren sowohl Nutzungserfahrungen als auch SCA-Optionen (biometrische Verfahren werden nicht auf jedem Ger\u00e4t unterst\u00fctzt). Zugang zu diesen Optionen zu haben und \u00fcber zus\u00e4tzliche Bandbreite zum Testen zu verf\u00fcgen ist daher von unsch\u00e4tzbarem Wert. Jeder Nutzer sollte ohne Reibungsverluste den gleichen User Flow erleben. Eine erweiterte Ger\u00e4teabdeckung macht daher einen gro\u00dfen Unterschied.<\/p>\n

        Tests unter realen Bedingungen<\/strong><\/h3>\n

        Digitale Erlebnisse k\u00f6nnen in simulierten Umgebungen getestet werden, aber nichts ist so aufschlussreich wie das Testen unter realen Bedingungen. Die realen Probanden liefern Markteinsichten und geben kritische R\u00fcckmeldungen, die die Qualit\u00e4t der User Experience erheblich verbessern k\u00f6nnen. Besonders wenn es um Verbrauchersicherheit und potenzielle Strafzahlungen geht, ist das Testen in der realen Nutzerwelt enorm wichtig.<\/p>\n

        Strategische Testkompetenz<\/strong><\/h3>\n

        Du hast vielleicht nicht alle Antworten, wenn es um SCA-Tests geht, musst deswegen aber nicht im Ungewissen bleiben. Wir arbeiten eng mit deinen Entwicklungs- und Payment-Teams zusammen, um sicherzustellen, dass du f\u00fcr den Testerfolg ger\u00fcstet bist. Von der Beurteilung deines Status Quo \u00fcber die Ausarbeitung eines umfassenden Testplans bis hin zur Rekrutierung der lokalen Tester, die diesen Plan ausf\u00fchren \u2013 Applause koordiniert auf Wunsch s\u00e4mtliche Aspekte f\u00fcr dich. Wenn die Zeit dr\u00e4ngt, geht nichts \u00fcber ein erfahrenes Team an deiner Seite, das dir den richtigen Weg weist.<\/p>\n

        \u2014<\/p>\n

        Wenn es um das Geld und die Daten deiner Kunden geht, d\u00fcrfen keine Fehler passieren. Um beim Thema PSD2 nicht den Anschluss zu verlieren, lohnt es sich, die eigene Teststrategie zu \u00fcberdenken. Je gr\u00fcndlicher die Vorbereitungen ausfallen, desto zufriedener werden deine Kunden morgen und in Zukunft sein.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Die neue Zahlungsdienste-Richtlinie der EU tritt (nach und nach) in Kraft. Anbieter sollten entsprechend vorbereitet sein.<\/p>\n","protected":false},"author":42,"featured_media":133897,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[282],"tags":[906,907],"resource-industry":[],"resource-solution":[],"resources\/types":[1244],"class_list":["post-82272","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-unkategorisiert","tag-e-commerce","tag-finance","resource-type-blogs-de"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82272","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/42"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=82272"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82272\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/133897"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=82272"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=82272"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=82272"},{"taxonomy":"resource-industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/resource-industry?post=82272"},{"taxonomy":"resource-solution","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/resource-solution?post=82272"},{"taxonomy":"resource-type","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.applause.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/resources\/types?post=82272"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}